Nội dung bài viết
Tình trạng đánh cắp danh tính xảy ra khi những kẻ trộm danh tính chiếm đoạt giấy tờ tùy thân hợp lệ của người khác. Điều này cho phép chúng có được "thẻ thông tin" trong hồ sơ của nạn nhân và bắt đầu gây tổn hại đến tín dụng của người tiêu dùng cũng như ảnh hưởng đến uy tín tài chính.
Cẩn trọng là chìa khóa khi xem xét các loại ga trải giường được thiết kế để đảm bảo tính xác thực. Tra cứu lỗi trong tên miền internet, địa chỉ và ngày bắt đầu. Hơn nữa, mối quan tâm mới nhất nhằm cung cấp thêm thông tin chi tiết được gọi là "giẻ đỏ".
Vụ trộm một phần
Nếu thông tin định danh cá nhân bị đánh cắp, bạn có thể bị điều khiển bởi những kẻ lừa đảo. Bọn tội phạm có xu hướng sử dụng thông tin cá nhân của bạn để thuê nhà, thêm thẻ tín dụng hoặc thậm chí nhận các khoản trợ cấp quân sự và giảm thuế. Bạn có thể dễ dàng bị đánh cắp thông tin nếu bạn phải xác minh điểm tín dụng hoặc chỉ cần nộp sao kê và nghe những khoản chi tiêu mà bạn không hề có và bất hợp pháp. Bạn cũng có thể nhận được tin nhắn rác hoặc thông báo từ chối thanh toán cho các khoản vay mà bạn không hề mở tài khoản.
Nếu bạn muốn đầu tư vào hoạt động đánh cắp thông tin cá nhân, những kẻ vẽ tranh biếm họa thất bại sẽ bán các tập tin đặc vay nóng 2 triệu biệt của bạn cho các công ty thân thiện như các trang báo và các trang web hẹn hò trực tuyến. Họ cũng có thể mua các tập tin trên thị trường chợ đen hoặc các thị trường bị cấm. Sử dụng các hồ sơ bị đánh cắp, những kẻ lừa đảo thường có thể tạo ra danh tính giả bao gồm ngày tháng năm sinh, địa chỉ nhà, số điện thoại, email, tài khoản và giấy tờ thẻ tín dụng. Những người này có được những gì được gọi là dịch vụ fullz, và đó là một phần phổ biến của các hoạt động bất chính.
Ngoài lợi ích trong việc ngăn chặn hành vi ẩn danh, những kẻ lừa đảo này còn để lại dấu vết liên quan đến các hệ thống tự động thông qua nhiều kỹ thuật khác nhau, chẳng hạn như danh sách email tài chính, hình sự và chính phủ liên bang. Thông tin sau đây sẽ giúp các chủ nợ phát hiện các thông tin đăng ký giả mạo. Bằng cách tham gia vào các thông tin xác thực bổ sung, các phương pháp nghiên cứu được bảo mật và tiến hành các đánh giá nhanh, các ngân hàng có thể ngăn chặn gian lận ngay từ đầu. Bằng cách kết hợp các kỹ thuật này trong hệ thống máy móc hiện đại, các tổ chức tài chính có thể xác thực rằng họ đang cho vay tín dụng cho những người tìm việc thực sự chứ không phải những người đã phạm tội gian lận danh tính.
Người gian lận
Cách nhanh nhất và dễ nhất để sở hữu thông tin thương mại sai lệch là chiếm đoạt tài khoản của người khác. Bạn có thể làm điều này bằng cách sử dụng danh tính tội phạm, chơi trò chơi thẻ tín dụng bị chạm hoặc thậm chí tạo ra các thông tin tài chính giả mạo, ví dụ như thu nhập và các lập luận về thua lỗ. Việc thông tin ban đầu bị kéo lê trong câu chuyện là điều đáng ngạc nhiên, đặc biệt là khi đàm phán nợ thẻ tín dụng, gửi tin nhắn nạp tiền qua thư điện tử trong các thư viện tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn kỹ lưỡng, điều cần thiết là thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể phát hiện ra một số công việc bất thường. Bạn cũng có thể hỏi về khoản tín dụng không được chấp thuận từ bốn tổ chức tài chính hàng đầu. Điều này sẽ khiến các công ty cho vay sử dụng thêm các biện pháp cho đến nay vẫn cung cấp thông tin trên thị trường.
Trường Darknet
Các sàn giao dịch Darknet đang tạo điều kiện cho sự phát triển của các khu vực ngầm, chẳng hạn như thuốc cấm, tiền giả và vũ khí. Chúng thường được truy cập bằng trình duyệt mã hóa Tor, ví dụ như tiền điện tử Bitcoin, và các phân khúc thị trường này được tạo ra để bảo vệ quyền riêng tư. Tuy nhiên, chúng vẫn bị các cơ quan quản lý theo dõi vì lý do pháp lý, và có thể tìm ra vai trò của chúng bất chấp các hoạt động ẩn danh của các trang web kỳ lạ. Chúng cũng có nhiều khả năng trở thành mục tiêu của các vụ lừa đảo nhằm phá hoại các hoạt động sao chép hoặc tái chế vật liệu hóa học.
Chợ đen lớn và nổi tiếng nhất là Cotton Method, được thành lập vào năm 2011. Nó chuyên buôn bán các loại thuốc bất hợp pháp, ví dụ như thẻ tín dụng đã qua sử dụng và các phương pháp hack. Nhiều loại chợ đen khác cũng xuất hiện, ví dụ như End Goal Enterprise và Hansa. Rất nhiều chợ đã bị cơ quan thực thi pháp luật đóng cửa, trong khi những chợ khác lại mở cửa trở lại sau một cuộc xung đột chỉ trong 60 phút. Ví dụ gần đây nhất là Abacus Industry, được thành lập vào năm 2023 và bắt đầu hoạt động ngay sau khi AlphaBay bị triệt phá. Các thị trường này tạo điều kiện cho mọi người tìm kiếm và bán thông tin bị đánh cắp, dữ liệu bị xâm nhập, súng, ma túy và các thiết bị tội phạm mạng khác.
Bằng cách đánh cắp thông tin nhận dạng, những kẻ lừa đảo thường có được phương tiện để truy cập vào các phân khúc thị trường được liệt kê ở đây cũng như trên internet để thêm một tài khoản ngân hàng bị đột nhập nhằm sở hữu các khoản vay không trung thực. Trong các tình huống mâu thuẫn, việc ghép nối nghiên cứu theo dõi camera kỹ thuật số trong các bài kiểm tra tốc độ, đâu là cách tìm kiếm tốt nhất vì một số công việc thường được sử dụng để tạo ra các bộ tín dụng giả mạo với số tiền nhỏ. Người cho vay có thể sử dụng từ ngữ này để phát hiện các ứng viên có rủi ro cao và tránh các mánh khóe ban đầu.
Ngân hàng lừa đảo
Trong chiêu trò này, bọn lừa đảo lợi dụng các tài liệu nhận dạng cá nhân đã qua sử dụng để chuyển tiền dưới tên một người cụ thể. Chúng có thể lấy danh tính của một khách hàng, hoặc đơn giản là tạo ra danh tính giả mạo cùng với các thông tin sao chép như địa chỉ email, tài khoản ngân hàng hoặc số dư thẻ tín dụng. Đây là một hình thức lừa đảo rất phổ biến trong lĩnh vực tài chính trực tuyến, vì hệ thống hoạt động rất nhạy cảm và không cần kết nối cá nhân.
Những kẻ lừa đảo cũng thực hiện hành vi gian lận danh tính chuyên nghiệp bằng cách chiếm đoạt hoặc làm giả thông tin để vay tiền thông qua phần mềm giả mạo máy tính nhằm giả mạo chủ sở hữu hợp pháp của một tổ chức tài chính. Loại gian lận này có thể khó thực hiện hơn so với việc đánh cắp danh tính khách hàng, trong khi các chủ nợ thường yêu cầu bằng chứng xác thực cao hơn để tiến hành thủ tục xác minh, chẳng hạn như thu nhập hàng năm, chứng chỉ truyền thống, giấy phép, hóa đơn và các giấy tờ tài chính khác.
Các nhân viên ngân hàng có thể nhận ra loại gian lận này bằng cách sàng lọc các khoản vay tiềm năng và bắt đầu nhận ra các dấu hiệu cảnh báo. Nếu thông tin về các khoản vay không đủ tốt, cần thông báo cho người bảo lãnh về việc làm giả. Thông tin từ báo chí, dữ liệu sinh trắc học, và việc gửi thông tin đến các kho lưu trữ bên ngoài là một số công cụ khác có thể được sử dụng để phát hiện các thủ đoạn. Việc theo dõi tín dụng và sự phát triển của điểm tín dụng một cách thường xuyên có thể cho thấy các khoản vay không đáng tin cậy đã được gửi qua email. Hãy hành động thận trọng, kiểm tra hồ sơ gian lận của bạn với các nhà cung cấp tài chính và FTC.